每个月的10日，小叶做的第一件事情就是打开电脑，登录网上银行，把1000多元钱打入一个叫“拍拍贷”网站的固定账户。这种特殊的还贷方式，小叶将持续10个月。

　　创业缺钱向网络求助

小叶是一名在校的大四学生，为毕业后的创业计划赚取自己的第一桶金，她在淘宝网上开了一家小店，主营服装和箱包业务。

“因为资金缺乏，店内大部分货物靠代销。但代销有很多弊端，自己看不到实物心里就不踏实，交易中出现问题还要联系供货商，中间浪费很多时间还不能达到最好的效果。因此，我打算多进些现货，以便更好地开展生意，特别是临近过年了，想预先囤一部分冬装。”小叶告诉记者，自己补货资金预算大约要1万元左右。

但是，身边的同学显然没有这么多的资金可借给自己。若是向爸妈借，那就失去了独立创业的意义。

通过朋友的介绍，小叶登录了一个专为自然人之间提供相互借贷的网站 “拍拍贷”。

“我觉得这个模式不错，不需要欠人家人情，只要多付点利息就行，而且对于借款人来说，没什么风险。”

于是，抱着试试看的心情，小叶在“拍拍贷”上进行了注册。通过手机验证，并将身份证扫描上传，小叶的借款信息很快就显示在“拍拍贷”的借款列表上。

三次借款，两次流标

为了确保贷到钱，小叶把借款的额度缩小为5000元。虽然在备注栏上详细地说明了自己借钱的目的，并诚恳地表明了自己按时还款的态度，但第一次借款还是流标了。

“愿意放款给我的只有三个人，这三个网友愿意投标的总额加起来还不到5000元。”于是，小叶安慰了一下自己：“第一次就想成功，可能性当然不大，没事，做任何事情都要坚持。”

再次综合自己的项目预算，小叶又一次发布借款1万元。没想到，还是流标了。

小叶终于意识到了通过网上借钱也并非易事。于是，小叶拨通了“拍拍贷”工作人员的咨询电话，想问一下究竟。

“素不相识的陌生人凭什么借钱给你？你自己说自己有多少诚意，没什么用的。他们要看的是你的诚信级别。就像淘宝网卖家，它的信誉额度就是客户选择这家店的重要标准。”工作人员告诉小叶，很多人投标未果都是由这个问题造成的。

“我还是第一次借款，如何才能提高自己的信用度呢？”小叶纳闷了。

“你得邀请自己的亲朋好友加入到网站中，为你的信贷和个人诚信度作出好评并率先投标，那么你的个人信贷才有可能在‘拍拍贷’获得成功。”

小叶于是就鼓动了寝室里的同学，让她们成为自己的“担保人”。第三次发布1万元的借款信息。没想到一个星期的工夫，1万元的现金筹集到了。

利息透明还有借条

“好家伙！我仔细数了一下，借钱给我的一共有21个人，多的1000元，少的50元。”小叶想想就好笑，不知不觉自己竟然欠了21个人的债。

经过最后竞标的年利率是27%。成交之后，网站马上生成了一张电子借条。然后小叶又接到了“拍拍贷”的通知，再次要求上传资料：身份证、户口簿、话费清单、营业执照、机构代码证、文化经营许可证和收入证明等。

在上传资料之后，小叶又接到了“拍拍贷”客服的核实电话，核对无误后收到审核员验证码（防止冒充审核员欺骗借入者）。“这样七七八八地审核了两天左右，第三天，客服再次验证银行账号后，款项就入账了。”

小叶觉得，通过网络向陌生人借款的方式，对于自己这样脸皮比较薄的人来说，还是比较实在的。“避免了想向亲戚朋友面对面借钱，又怕借不到钱的尴尬。”小叶说。